Inovação e gerenciamento de riscos no mundo digital: um guia para corretores da AXA

Vivemos em um mundo cada vez mais conectado e digital. Esse cenário trouxe muita inovação, mas também uma nova gama de riscos digitais, cibernéticos e climáticos. 

Para corretores de seguros, entender essas mudanças é essencial para atender às demandas dos clientes empresariais.

Pensando nisso tudo e com base na opinião de especialistas sobre o assunto, separamos insights valiosos.

No guia a seguir, você vai conferir um panorama completo sobre os desafios e as oportunidades do mercado de seguros no mundo contemporâneo. Continue lendo e fique por dentro!

Transformação digital: a base para a inovação no setor de seguros

A transformação digital revolucionou a forma como os dados são coletados, analisados e utilizados. 

Desde o surgimento da internet até a mobilidade proporcionada por dispositivos como tablets e smartphones, as seguradoras e corretoras passaram a acessar volumes imensos de informações, o que abriu caminho para a criação de soluções mais eficazes.

O data-driven, por exemplo, é uma das inovações mais proeminentes e promissoras, conforme você vê abaixo.

Data-driven innovation: a revolução dos dados

A abordagem orientada a dados, ou "data-driven innovation", destaca-se como um pilar essencial para o setor de seguros. Entre os avanços, podemos citar:

• Hiper personalização: a transformação de dados brutos em informações estratégicas permite a personalização de produtos e serviços, adaptando-os às necessidades específicas de cada cliente;
• Modelagem preditiva: com o uso de inteligência artificial, as seguradoras conseguem antecipar comportamentos e criar soluções mais assertivas;
• Crescimento de novos modelos de negócio: startups e fintechs têm utilizado dados para criar produtos inovadores, como seguros para entregas, garantia estendida e proteção contra fraudes financeiras, como no caso do seguro PIX.

Novos riscos na Era Digital

A digitalização trouxe consigo uma nova gama de riscos digitais e cibernéticos, que desafiam a forma como os produtos de seguros são estruturados. 

Hackers, falhas em sistemas e fraudes financeiras estão entre os principais problemas enfrentados por empresas e indivíduos.

Riscos cibernéticos e gerenciamento de dados

Com a massiva coleta de dados e a dependência crescente de plataformas digitais, as seguradoras enfrentam desafios relacionados à proteção e ao gerenciamento dessas informações. 

Nesse sentido, a criação de políticas de prevenção e o uso de soluções automatizadas são ferramentas fundamentais para mitigar tais riscos.

Mudanças climáticas: um novo paradigma no mercado de seguros

Eventos climáticos extremos, como as enchentes no Rio Grande do Sul e os furacões nos Estados Unidos, evidenciam a necessidade de ajustar produtos para atender a essa nova realidade. 

Dados do relatório Future Risks Report, da AXA, mostram que novos riscos climáticos estão no topo das preocupações globais.

Diante desse cenário, as seguradoras precisam desenvolver e voltar a atenção para:

• Coberturas específicas para eventos climáticos;
• Produtos adaptáveis às demandas regionais;
• Parcerias com governos para mitigar danos em desastres naturais.

A experiência do cliente no centro da estratégia

Os consumidores atuais esperam mais do que apenas produtos. Eles desejam experiências personalizadas, ágeis e convenientes, inspiradas em serviços como Uber e Netflix. 

Para os corretores, isso representa a oportunidade de transformar a interação com os clientes em um diferencial competitivo.

Hiper Personalização como diferencial

A capacidade de oferecer soluções hiper personalizadas é uma das maiores vantagens do uso de dados no setor de seguros. 

Com base em informações específicas, como histórico de consumo e perfil de risco, é possível:

• Oferecer produtos sob medida;
• Ajustar preços de acordo com o comportamento do cliente;
• Reduzir custos operacionais, otimizando recursos.

Conveniência e automação

Ferramentas automatizadas, como portais digitais para cotações e vistorias remotas, têm revolucionado o atendimento. 

A tecnologia e inovação possibilitam agilidade em processos como:

• Abertura e acompanhamento de sinistros;
• Vistorias de imóveis e veículos de forma remota;
• Consultas personalizadas para escolha de produtos.

A importância da prevenção e da resiliência

A prevenção continua sendo um desafio no setor, pois muitas vezes é percebida como um custo desnecessário. 

No entanto, a utilização de dados e a comunicação clara podem transformar essa percepção.

Educação e consciência sobre prevenção

Uma das estratégias mencionadas na palestra foi o uso de dados para educar os clientes sobre os benefícios da prevenção. Isso inclui:

• Apresentar relatórios personalizados sobre potenciais riscos;
• Criar campanhas que mostrem o impacto financeiro de eventos inesperados;
• Tornar a prevenção mais acessível e compreensível.

Exemplo de sucesso: seguro para Smartphones

Um caso destacado foi a otimização de um produto de seguro para smartphones. 

Ao analisar dados dos call centers, a AXA identificou gargalos no processo de devolução e reparo dos aparelhos. 

Com base nessas informações, a AXA estruturou o seguinte processo:

1. Implementou um sistema de devolução simplificado;
2. Inseriu orientações educacionais sobre cuidados com dispositivos nos kits de devolução;
3. Personalizou a comunicação com os clientes em diferentes períodos do ano, criando uma experiência mais humanizada.

Sustentabilidade e tecnologia como prioridades

A AXA tem liderado iniciativas que combinam sustentabilidade e tecnologia para enfrentar desafios contemporâneos.

Entre as ações destacadas, estão:

• Fast Track de sinistros verdes: vistorias remotas que evitam deslocamentos e reduzem emissões de carbono e poluentes;
• Assistência para descarte responsável de materiais, alinhada às boas práticas ambientais.
• Escolha sustentável: Clientes pode escolher por celulares recondicionados de categorias acima do aparelho que foi roubado e danificado, sem custo adicional.

Tecnologia espacial para monitoramento climático: novidade no mundo da sustentabilidade

Por fim, vale mencionar a tecnologia espacial para monitoramento climático.

Trata-se de uma inovação na qual o uso de satélites com tecnologia de radar permite monitorar eventos climáticos em tempo real. Essa inovação é essencial para:

• Prever desastres naturais;
• Auxiliar no desenvolvimento de políticas públicas eficazes;
• Reduzir os impactos de desastres nas comunidades locais.

A inovação já chegou ao setor de seguros e você também faz parte deste futuro!

O futuro do setor de seguros depende da capacidade de inovar e de se adaptar às novas demandas do mercado. 

Dito isso, os corretores têm um papel vital nesse processo, atuando como consultores especializados que conectam tecnologia, análise de dados e prevenção para atender às expectativas dos clientes.

Continue acompanhando o blog da AXA e nossa página Para Corretores e prepare-se para um futuro promissor!